老闵行离婚律师谈离婚时投资顾问的责任

　　婚姻中夫妻分担家务和经济责任并不少见。配偶中的一方通常主要处理投资、财务管理以及与投资顾问的互动。当人们结婚时，他们通常有共同的经济利益，但是如果有分手或离婚，利益会发生冲突，投资顾问的角色会变得更加复杂。
 

　　离婚期间的投资顾问

　　您的投资顾问应该如何建议您与他们的后续互动，以及如何访问他们管理的资产？就像生活中的许多事情一样。
 

　　投资顾问协议仅由配偶一方签署

　　财务顾问有一个诚信义务给客户。虽然顾问可能已经见过你和你的配偶，并讨论了你的财务状况，但重要的是要记住，财务顾问对投资咨询协议的签署者负有信托义务。因此，如果你妻子签了协议但你签了不，顾问有义务按照你配偶的指示行事。这意味着，顾问可能会向您的配偶提供建议，说明如何以有利于您配偶的方式分割资产，因为这会对税收和/或流动性产生影响，并遵循您配偶关于投资和/或转移这些资金的指示。这财务咨询机构可能不会给出法律建议，但他们肯定可以讨论哪些投资可能更有利于长期或短期、税务后果，并最终必须按照客户的指示行事。

　　老闵行离婚律师在这种情况下，您的顾问应该建议您在协议中添加您的姓名和签名。在可能的情况下，律师、您和您的配偶应通知投资顾问和经纪公司经理，在共同账户中进行的所有未来交易必须事先经过双方同意。这两项行动都应该立即采取。

　　但这并不总是可能的，在这种情况下，根据问题和遗产的性质，与另一方达成协议和/或法院下达命令以维持财务现状并防止婚姻遗产流失可能很重要。应该立即向财务顾问提供这些订单，以便通知你的配偶。我最近遇到了这样一个客户端场景。客户的配偶一直管理着资产和与投资顾问的关系。该账户由双方共同持有。离婚六个月后，账目报表反映出账户流出的现金似乎过多。跟踪交易历史的困难是昂贵的、耗时的，如果这些步骤立即实施，这是可以避免的。

　　投资顾问协议由配偶双方签署

　　如果你和你的妻子两者在账目上签字后，配偶双方都有权指挥资产的流动。也就是说，在离婚诉讼期间，双方还将被要求披露其控制范围内的资产。此外，顾问有信托责任“静观其变”，等待离婚的最终结果。并不是所有的顾问都知道这一点，也不是所有的顾问都知道给与他们关系更好的配偶提供优先建议。有些人可能知道这一点，但选择忽略它，希望在离婚后继续成为投资者。在桑德拉·亨德里克森·马特尔和德里斯·摩根·马特尔之间的仲裁案中，原告诉爱德华·琼斯和特洛伊·迈克尔·纳尔逊被告，原告成功起诉经纪人，指控其违反信托义务、未经授权的活动、欺诈性转账、监管疏忽和违反合同。(芬兰竞争管理局仲裁决定15-00038)。

　　索赔是在双方离婚诉讼期间提出的，当时被告据称在妻子未授权或不知情的情况下从一个受限账户向丈夫支付婚姻资金，拒绝获得判给原告的婚姻资金，并进一步疏忽未能终止由爱德华·琼斯托管的人寿保险单，从而导致保险单的现金价值耗尽。最终，爱德华·琼斯被命令支付50万美元的仲裁损害赔偿金和费用。这是一个重要的决定，因为它为与任何投资业绩无关的违规行为向客户提供奖励。

　　我有一个案例，丈夫与财务顾问有着长期的社会和商业关系。他们定期打高尔夫球，在社交场合见面，并互相介绍客户。丈夫希望将他的奖金投资到一个退休账户和一个大学529账户，减少他的流动性，希望以配偶支持为目的限制收入分享，并迫使妻子对大学费用做出比她可能被命令做的更高的贡献。

　　在这种情况下，财务顾问首先声称，老闵行离婚律师在双方漫长的婚姻期间以及经纪人与他们共事的那些年里，妻子从未参加过任何会议或讨论。因此，他认为按照惯例，丈夫负责财务，他没有理由与妻子进一步讨论，尽管回忆起他们都签署了账目。

　　当在作证期间发现丈夫实际上告诉经纪人双方正在离婚时，他声称他没有联系妻子的原因是丈夫已经将他的婚姻状况写为“离婚、单身”，因此妻子不需要被通知或签署配偶受益人放弃部分。最终，我们可以提供证据，证明经纪人已收到书面通知，双方正在进行解散程序，丈夫和经纪人不得不做出一些重大让步。总之，如果有任何关于优待的顾虑，离婚律师最好向顾问发出通知，提醒他们今后以不冲突的方式为配偶双方服务的信托责任。道德经纪人或顾问永远不想受到美国证券交易委员会或美国证券交易委员会的纪律处分，因此应该对你的警告做出回应。

　　同样重要的是，无论双方是否签字，都要让经纪人知道双方正在进行解散程序，并向其提供任何涉及账户处理的法院命令。最后，与律师-客户关系不同，经纪人-客户关系没有特权通信，因此与经纪人讨论的任何事情都可以被发现，经纪人可以被罢免，并且必须遵守合理和相关的传票。因此，讨论提供给经纪人的信息的数量和性质是很重要的。此外，值得注意的是，经纪人可能会提供建议，指导人们寻找离婚后可以管理的资产，并从中获得佣金。

　　关键是要找到一个客观的离婚理财规划师，老闵行离婚律师也是一个持牌的金融和投资专业人士，对离婚中的财务考虑有扎实的理解。客户应检查经纪人在FINRA上的纪律记录/公开记录，提前考虑向经纪人提出的重要问题，并在开始解散程序时通知任何经纪人。在离婚期间成功保护和管理资产时，这些措施会起到很大的作用。上海资深离婚律师